Каким бы ни был размер кредитного долга, просрочка не будет висеть на человеке вечно. Срок давности по кредиту согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет ровно 3 года.
Ст. 199 ГК РФ устанавливает, что ответственность за высчитывание и заявление о сроке давности лежит на должнике. Как это работает? Если банк решит спустя 10 лет неплатежей заявить о взыскании долга, и должник ничего не предпримет, то суд примет решение в пользу банка.
Поэтому если банк подал в суд после истечения сроков, должнику следует тут же обратиться со встречным заявлением в рамках начатого процесса – нужно заявить о пропуске срока давности и просить суд отказать во взыскании. Это важно сделать до того, как суд вынес решение, ведь после судебное решение вступит в силу, дело передадут судебным приставам и заявить о пропуске срока станет уже невозможно.
Согласно положениям ст. 202 ГК РФ, закон предусматривает приостановку исчисления срока давности.
Причины могут быть следующими:
1. выполнение обязательств по договору отсрочено вследствие законодательных поправок или по решению Правительства;
2. должник вступил в ряды Вооруженных сил, и находится на военном положении;
3. наступили обстоятельства непреодолимой силы.
Когда изменятся обстоятельства, срок будет исчисляться далее. Если он, к примеру, был прерван на 3 месяца, то должнику придется уже ждать 3 года и 3 месяца.
Прерывание срока давности регламентируется положениями ст. 203 ГК РФ – это возможно только в результате признания долга заемщиком. Банку нужно получить официальный документ от клиента: письменное согласие с суммой долга и просьба о реструктуризации, признание долговой претензии и так далее. После такого письма срок исчисляется снова.
Например, спустя 2 года просрочки банк направил претензию в адрес должника. Тот ее признал и написал, что оплатит долг в ближайшее время. 2 года аннулируются, и срок начинается с даты ответа заемщика. То есть у банка снова есть 3 года, чтобы подать в суд. Максимальный срок давности составляет 10 лет.
Верховный Суд РФ допускает отдельно считать сроки давности по процентам, начисленным на долг, просрочке и по неустойке.
То есть по дополнительным платежам отдельно считаются сроки, но ст. 207 ГК РФ устанавливает, что при истечении сроков по телу кредита, все долги, вытекающие из этого обязательства, тоже теряют свою силу.
