Согласно данным ЦБ и Национального бюро кредитных историй более 35 млн человек в нашей стране имеют хотя бы один кредит. При этом средний размер кредита составляет около 270 тысяч рублей.
К сожалению, далеко не все граждане России имеют положительный опыт взаимодействия с кредитами: более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит.
Почему это происходит?
Ситуации разные: кто-то теряет работу или свой бизнес, кто-то сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем или даже становится жертвой мошенничества. Есть и усугубляющие факторы: пандемия и мировой кризис.
Для многих россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом.
Банкротство – законное списание долгов. О нем можно прочитать в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ [активная ссылка]
Как оформить банкротство физического лица?
Финансово несостоятельным человек может быть признан в том случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Если долги человека превышают 500 тысяч рублей, то начинается судебная процедура.
Главное условие банкротства – полная неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности (около 60 документов). А также заявление о банкротстве, содержащее информацию о сокращении на работе, травмах или инвалидности. К тексту заявления обязательно должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.
Процедура банкротства полностью законна и занимает от 6 до 12 месяцев.
Как это происходит?
1. Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом.
2. Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев. Заявление признается обоснованным, а должник получает финансового управляющего.
3. Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который признает гражданина банкротом. Долги фиксируются, а наложенные аресты снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.
4. Происходит полное освобождение должника от своих обязательств – это подтверждается соответствующим определением суда.
Важно!
В более чем 80% случаев реализация имущества не проводится, ведь единственное жилье должника ВСЕГДА остается неприкосновенным!
Последствия банкротства физических лиц
После процедуры человек не может в течение 3-х лет занимать должность генерального директора, инициировать банкротство, а также открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5-ти лет уведомлять банки о том, что он был признан банкротом.
Кстати, процедура банкротства НИКАК не влияет на трудоустройство – после нее можно устроиться даже на государственную службу. А еще бывший должник может снова легко оформить кредит и ипотеку, ведь после списания долгов гражданин становится практически идеальным клиентом для банка!
А если вообще отказаться от процедуры банкротства?
Тут негативных последствий действительно много:
- Гражданин почти со 100% вероятностью получит запрет на выезд за границу
- Коллекторы будут преследовать должника годами
- Банки и микрофинансовые организации взыщут долг через суд с огромными штрафами и пенями
- Выплачивать долг ВСЕ РАВНО придется… только долго. Можно даже лишиться имущества.
Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо грамотно оценить ситуацию, взвесить риски и, конечно же, проконсультироваться с юристом.
Чем поможет юрист?
- Оценит перспективы банкротства
- Предоставит перечень документов, которые необходимо собрать (самостоятельно соберет часть из них)
- Подготовит и направит в суд заявление с пакетом необходимых документов на банкротство физического лица
- Представит интересы должника по банкротству в суде. От старта до заявленного результата – быстро, легко и без лишних волнений!
