С 1 января 2023 года Центробанк начнет применять макропруденциальные лимиты, которые позволят ему ограничивать выдачи кредитов с определенными параметрами. Мера призвана сдержать уровень кредитования на фоне роста необеспеченной банковской розницы.
Данная мера позволит ограничить долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов без увеличения регулятивного капитала под такие продукты. Это будет способствовать сохранению потенциала банков по кредитованию трансформации экономики.
В докладе Банка России отмечается, в последние месяцы наметилась тенденция восстановления необеспеченного потребительского кредитования, а заодно и возвращения рискованных практик.
Это может, с одной стороны, способствовать чрезмерному росту долговой нагрузки граждан, а с другой стороны, оказывать негативное влияние на структурную трансформацию российской экономики.
Расчеты регулятора показывают, что под ограничения может попасть до 10% от объема кредитов, который банки предоставляют за квартал (в количественном выражении – примерно в два раза меньше), и 14% займов от микрофинансовых организаций.
Для банков с универсальной лицензией макропруденциальные лимиты будут распространены на необеспеченные ссуды и сегмент кредитных карт. Лимиты будут устанавливаться отдельно по сроку кредита и показателю долговой нагрузки.
Банки с базовой лицензией под ограничения не попадут, так как их вклад в рост долговой нагрузки граждан минимален.
Доступность кредитования может снизиться для заемщиков с уже имеющейся высокой долговой нагрузкой и заемщиков, желающих взять необеспеченный кредит на очень долгий срок.
По ипотеке ЦБ не сможет вводить прямые количественные ограничения, поскольку на это у него сейчас нет полномочий, поэтому пока сдерживание рисков в этом сегменте будет осуществляться за счет надбавок.
