Полезные статьи

Закон о коллекторах

Как все мы знаем, если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Именно они осуществляют возврат просроченной задолженности, действуя при этом (что важно!) исключительно в рамках закона.
В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон, защищающий права заемщиков и ограничивающий полномочия представителей тех компаний, которые специализируются на взыскании просроченных долгов: Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» [активная ссылка на ФЗ]
Выделим главное в законе о коллекторах:
Статья 4 [активная ссылка на ФЗ]
Определяет способы, которые взыскатели могут использовать для взаимодействия с должниками. К ним относятся визиты домой, обращение в суд, разговоры по телефону и отправка сообщений. При этом коллекторы могут использовать и другие формы напоминаний о долге.
Статья 6 [активная ссылка на ФЗ]
Ограничивает полномочия кредиторов и обеспечивает защиту интересов должников. Содержит запреты на использование физической силы по отношению к заемщикам и третьим лицам, а также устанавливает другие ограничения.
Статья 7 [активная ссылка на ФЗ]
Регламентирует условия, которые коллекторы обязаны соблюдать при взаимодействии с должником. Определяет частоту звонков, встреч и других действий, допускаемых законом, в разные промежутки времени.
Статья 11 [активная ссылка на ФЗ]
Определяет, какая ответственность ожидает кредиторов или коллекторов при нарушении закона.
Статья 12 [активная ссылка на ФЗ]
Устанавливает, что организация получает право на взыскание задолженности только после добавления в государственный реестр.
Статья 18 [активная ссылка на ФЗ]
Определяет порядок государственного контроля над компаниями, которые возвращают просроченные кредиты и займы.
Ваши вопросы:
Законно ли то, что банк передал задолженность коллекторам?
Кредитор имеет право передать просроченную задолженность коллекторам, но только тем, которые зарегистрированы в качестве юридического лица, внесены в специальный государственный реестр и осуществляют возврат просроченных долгов в качестве основного вида деятельности.
Меняется ли сумма долга после передачи данных коллекторам?
По закону условия кредитования для должника не меняются даже в том случае, если банк перепродает долг коллекторам. Основной размер долга, начисленные проценты и штрафы должны оставаться прежними. Однако не всегда коллекторы работают так, как это установлено законом. Разумеется, в таких ситуациях выбор небольшой: либо жаловаться, что не всегда помогает, либо оформить банкротство [активная ссылка на статью про оформление банкротства].
Какие права есть у коллекторов?
Первое, что определяет закон – право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Коллекторы имеют право предпринимать только определенные законодательством действия по взысканию долга:
·       лично встречаться с должником;
·       разговаривать по телефону;
·       писать в социальных сетях и другими способами через Интернет;
·       отправлять смс-сообщения;
·       направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании;
·       взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.
Сколько раз коллекторы могут звонить и встречаться с должником?
Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.
Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено.
Допускается отправлять сообщения 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Это касается и смс-сообщений, и сообщений в социальных сетях либо уведомлений на электронную почту, а также голосовых сообщений.
Ограничений по количеству отправляемых писем не установлено. Коллекторы вправе отправлять их в любом количестве и разными способами.
Что не могут делать коллекторы?
Коллекторам запрещено:
·       применять по отношению к должнику, его родственникам или другим людям физическое либо психологическое насилие (угрозы, шантаж);
·       портить имущество;
·       использовать методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья, а также запрещенные законодательством;
·       унижать честь и достоинство заемщика, а также других людей;
·       предоставлять недостоверную информацию о задолженности, ее размере, процентной ставке, сроке погашения;
·       передавать сведения о должнике третьим лицам;
·       привлекать к возврату задолженности более двух человек одновременно: с заемщиком могут «работать» максимум двое коллекторов.
Коллекторы действуют противозаконно: что делать?
Если коллекторы нарушают закон – обязательно подавайте жалобу. Направить её на рассмотрение можно в полицию или прокуратуру. Приложите к жалобе доказательства того, что представители коллекторских агентств действовали неправомерно. Это могут быть записи телефонных разговоров, видеосъемка, письма или уведомления с угрозами и другие.
Важно!
Обращение кредиторов к коллекторам НЕ гарантирует возврат долгов. Если у человека нет денег, чтобы вернуть кредит, то и с коллекторами рассчитаться ему будет нечем. В такой ситуации есть только один выход – банкротство физического лица. Оно оформляется через арбитражный суд либо через МФЦ. Главное преимущество – возможность списать все долги, в том числе перед банками, МФО и коллекторами.