Как все мы знаем, если не платить по кредиту, банк может передать долг коллекторам. Именно они осуществляют возврат просроченной задолженности, действуя при этом (что важно!) исключительно в рамках закона. В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон, защищающий права заемщиков и ограничивающий полномочия представителей тех компаний, которые специализируются на взыскании просроченных долгов: Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» [активная ссылка на ФЗ] Выделим главное в законе о коллекторах: Статья 4 [активная ссылка на ФЗ] Определяет способы, которые взыскатели могут использовать для взаимодействия с должниками. К ним относятся визиты домой, обращение в суд, разговоры по телефону и отправка сообщений. При этом коллекторы могут использовать и другие формы напоминаний о долге. Статья 6 [активная ссылка на ФЗ] Ограничивает полномочия кредиторов и обеспечивает защиту интересов должников. Содержит запреты на использование физической силы по отношению к заемщикам и третьим лицам, а также устанавливает другие ограничения. Статья 7 [активная ссылка на ФЗ] Регламентирует условия, которые коллекторы обязаны соблюдать при взаимодействии с должником. Определяет частоту звонков, встреч и других действий, допускаемых законом, в разные промежутки времени. Статья 11 [активная ссылка на ФЗ] Определяет, какая ответственность ожидает кредиторов или коллекторов при нарушении закона. Статья 12 [активная ссылка на ФЗ] Устанавливает, что организация получает право на взыскание задолженности только после добавления в государственный реестр. Статья 18 [активная ссылка на ФЗ] Определяет порядок государственного контроля над компаниями, которые возвращают просроченные кредиты и займы. Ваши вопросы: Законно ли то, что банк передал задолженность коллекторам? Кредитор имеет право передать просроченную задолженность коллекторам, но только тем, которые зарегистрированы в качестве юридического лица, внесены в специальный государственный реестр и осуществляют возврат просроченных долгов в качестве основного вида деятельности. Меняется ли сумма долга после передачи данных коллекторам? По закону условия кредитования для должника не меняются даже в том случае, если банк перепродает долг коллекторам. Основной размер долга, начисленные проценты и штрафы должны оставаться прежними. Однако не всегда коллекторы работают так, как это установлено законом. Разумеется, в таких ситуациях выбор небольшой: либо жаловаться, что не всегда помогает, либо оформить банкротство [активная ссылка на статью про оформление банкротства]. Какие права есть у коллекторов? Первое, что определяет закон – право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Коллекторы имеют право предпринимать только определенные законодательством действия по взысканию долга: · лично встречаться с должником; · разговаривать по телефону; · писать в социальных сетях и другими способами через Интернет; · отправлять смс-сообщения; · направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании; · взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством. Сколько раз коллекторы могут звонить и встречаться с должником? Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни. Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено. Допускается отправлять сообщения 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Это касается и смс-сообщений, и сообщений в социальных сетях либо уведомлений на электронную почту, а также голосовых сообщений. Ограничений по количеству отправляемых писем не установлено. Коллекторы вправе отправлять их в любом количестве и разными способами. Что не могут делать коллекторы? Коллекторам запрещено: · применять по отношению к должнику, его родственникам или другим людям физическое либо психологическое насилие (угрозы, шантаж); · портить имущество; · использовать методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья, а также запрещенные законодательством; · унижать честь и достоинство заемщика, а также других людей; · предоставлять недостоверную информацию о задолженности, ее размере, процентной ставке, сроке погашения; · передавать сведения о должнике третьим лицам; · привлекать к возврату задолженности более двух человек одновременно: с заемщиком могут «работать» максимум двое коллекторов. Коллекторы действуют противозаконно: что делать? Если коллекторы нарушают закон – обязательно подавайте жалобу. Направить её на рассмотрение можно в полицию или прокуратуру. Приложите к жалобе доказательства того, что представители коллекторских агентств действовали неправомерно. Это могут быть записи телефонных разговоров, видеосъемка, письма или уведомления с угрозами и другие. Важно! Обращение кредиторов к коллекторам НЕ гарантирует возврат долгов. Если у человека нет денег, чтобы вернуть кредит, то и с коллекторами рассчитаться ему будет нечем. В такой ситуации есть только один выход – банкротство физического лица. Оно оформляется через арбитражный суд либо через МФЦ. Главное преимущество – возможность списать все долги, в том числе перед банками, МФО и коллекторами.