Кредитной историей называется документ, в котором хранятся сведения обо всех операциях с обязательствами клиента. Здесь собираются данные о кредитах наличными конкретного человека, это хронология его положительных и отрицательных событий финансовой жизни.
В кредитной истории (КИ) можно найти:
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Среди крупных — ОКБ, НБКИ, БКИ «Эвифакс». Информация по вашим обязательствам может храниться во всех, в некоторых или только в одном БКИ, так как каждая финансовая структура самостоятельно решает, с какими БКИ сотрудничать.
Это не статичный документ — в него периодически вносятся обновления, когда появляются или меняются обстоятельства или данные:
Информация в КИ показывает, насколько добросовестно человек готов исполнять свои обязательства согласно условиям договора.
Стоит периодически проверять содержание КИ — запрашивать данные в БКИ, изучать свежий отчёт. Два раза в год можно заказать документ бесплатно в БКИ или банке.
Вне зависимости от того, внёс заёмщик очередной платёж или полностью погасил заём, банк отправляет новые данные в БКИ в течение пяти рабочих дней.
Это может произойти сразу, спустя сутки или позже. Ждать обновления на следующий день ещё рано. В зависимости от дней недели, праздников и сложности взаимодействия отделов внутри банка информация может попасть в бюро через неделю.
Но это не значит, что запись о закрытом кредите не может быть создана через сутки после полного погашения.
БКИ хранит сведения семь лет с момента внесения последнего изменения в документе. Когда этот срок закончится, история станет пустой.
Но это произойдёт в случае, если заёмщик не будет пользоваться услугами банков весь этот срок.
Полностью обнулить КИ можно только в случае соблюдения всех пунктов в течение семи лет:
Если соблюсти все эти пункты, то через семь лет КИ обнулится вне зависимости от того, испорченная она или безупречная.
Срок не ограничен, если финансовая организация будет регулярно передавать в БКИ информацию. Также КИ будет обновляться, если банки или МФО будут её запрашивать. А в некоторых случаях информацию по КИ требует работодатель. На практике дождаться обнуления КИ очень сложно.
Как сформировать положительную КИ?
Положительные записи будут вноситься регулярно, и через несколько месяцев или лет рейтинг КИ станет значительно выше.
В кредитной истории (КИ) можно найти:
- какие банки и когда запрашивали информацию на клиента;
- все заявки и решения по ним;
- наличие действующих обязательств;
- платежи по каждому займу (в том числе закрытому);
- количество просрочек и их длительность.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Среди крупных — ОКБ, НБКИ, БКИ «Эвифакс». Информация по вашим обязательствам может храниться во всех, в некоторых или только в одном БКИ, так как каждая финансовая структура самостоятельно решает, с какими БКИ сотрудничать.
Это не статичный документ — в него периодически вносятся обновления, когда появляются или меняются обстоятельства или данные:
- личные данные заёмщика — ФИО, место жительства, реквизиты паспорта, дееспособность и другое;
- информация по кредитам — очередной платёж, просрочка, заявки, погашение основного долга (в том числе раньше времени), изменение условий договора;
- исправления — найденные ошибки или неточности удаляют и создают правильную запись;
- прекращение действия КИ — истекает срок хранения.
Информация в КИ показывает, насколько добросовестно человек готов исполнять свои обязательства согласно условиям договора.
Стоит периодически проверять содержание КИ — запрашивать данные в БКИ, изучать свежий отчёт. Два раза в год можно заказать документ бесплатно в БКИ или банке.
Вне зависимости от того, внёс заёмщик очередной платёж или полностью погасил заём, банк отправляет новые данные в БКИ в течение пяти рабочих дней.
Это может произойти сразу, спустя сутки или позже. Ждать обновления на следующий день ещё рано. В зависимости от дней недели, праздников и сложности взаимодействия отделов внутри банка информация может попасть в бюро через неделю.
Но это не значит, что запись о закрытом кредите не может быть создана через сутки после полного погашения.
БКИ хранит сведения семь лет с момента внесения последнего изменения в документе. Когда этот срок закончится, история станет пустой.
Но это произойдёт в случае, если заёмщик не будет пользоваться услугами банков весь этот срок.
Полностью обнулить КИ можно только в случае соблюдения всех пунктов в течение семи лет:
- не брать кредиты и не подавать на них заявки в банках и МФО;
- своевременно переводить деньги за ЖКХ и мобильную связь;
- не пользоваться кредитками;
- не брать в рассрочку товары в магазине;
- выплачивать алименты по решению суда в нужном объёме;
- не допускать задолженностей перед брокерами, ломбардами и компаниями каршеринга.
Если соблюсти все эти пункты, то через семь лет КИ обнулится вне зависимости от того, испорченная она или безупречная.
Срок не ограничен, если финансовая организация будет регулярно передавать в БКИ информацию. Также КИ будет обновляться, если банки или МФО будут её запрашивать. А в некоторых случаях информацию по КИ требует работодатель. На практике дождаться обнуления КИ очень сложно.
Как сформировать положительную КИ?
- получить потребительский кредит наличными и своевременно его погашать;
- взять и вернуть небольшой заём в МФО;
- купить товар в рассрочку в магазине;
- добросовестно пользоваться кредитной картой банка.
Положительные записи будут вноситься регулярно, и через несколько месяцев или лет рейтинг КИ станет значительно выше.
