8 (812) 987-53-87
info@lcpb.ru

Последствия банкротства

Мифы и реальности. Основные заблуждения.

Основные вопросы, которые встречаются при консультации граждан, интересующихся банкротством физических лиц.
Бесплатная консультация
Заполните форму и юрист ответит Вам в течение 10 минут
  1. У меня отберут жилье?
  2. Банки никогда не выдадут кредит?
  3. За рубеж навсегда закроют выезд?
  4. Все равно в банк придется платить?
  5. Плюсы и минусы банкротства
Нередко случаются ситуации, когда банковские сотрудники запугивают клиентов банкротством, хотя в реальности эта процедура как раз невыгодна для банков.
Возможность обанкротиться у граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой X «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.
На данный момент, согласно официальным статистическим сведениям, количество граждан, признанных несостоятельными (банкротами), неукоснительно растет. То есть прослеживается положительная тенденция, люди больше начали доверять суду и законодателям. Но все же – чем грозит банкротство? Есть ли гарантии, что после суда вчерашний должник не окажется на улице, без копейки в кармане? Давайте узнаем.
Вопрос:
У меня отберут жилье?
Ответ:
Большинство обращающихся к нам граждан интересуются этим вопросом, и часто страх остаться «на улице» без жилья, удерживает должников от подачи заявления на банкротство.

ВАЖНО! Чтобы избежать лишних переживаний, внимательно ознакомьтесь с данной статьей.
В процедуре банкротства физических лиц анализируется имущественное положение граждан. Какое имущество находится в собственности, какие сделки осуществлялись за последние 3 года. Также, рассматривается имущество супруга/супруги, так как данные объекты являются совместно нажитым имуществом.
Определение имущества закреплено в статье 130 " Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 № 51-ФЗ.
  • 1. К недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства.....
    2. Вещи, не относящиеся к недвижимости, включая деньги и ценные бумаги, признаются движимым имуществом. Регистрация прав на движимые вещи не требуется, кроме случаев, указанных в законе.
Итак, жилые помещения (жилье) относятся к недвижимому имуществу.

Согласно пункта 3 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
А в соответствии с частью 1 статьи 446 "Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации" от 14.11.2002 № 138-ФЗ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Итак, жилье остается в безопасности если оно является в семье единственным пригодным для проживания объектом недвижимого имущества, находящемся в собственности.

На единственное жилье взыскание не распространяется и его не заберут в рамках банкротства!

Безусловно, есть соответствующие риски, которые можно спрогнозировать на консультации и правильно выбрать способ их минимизации. (подробнее о рисках читайте здесь....)
Вопрос:
Банки никогда не выдадут кредит?
Ответ:
В некоторых случаях наши клиенты планируют в будущем, после завершения банкротства, обратиться в банки за получением кредита, в основном за ипотекой, для решения жилищного вопроса.

ВАЖНО! Чтобы избежать лишних переживаний, внимательно ознакомьтесь с данной статьей.
После завершения процедуры банкротства и освобождения от исполнения всех обязательств, законодатель ввел ряд ограничений.
Одно из которых, согласно пункта 1 статьи 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Итак, законодатель обязывает должника, прошедшего процедуру банкротства, только сообщать кредиторам о прохождении данной процедуры, четко прописав сроки.

Кредитные организации могут выдать кредит и после прохождения процедуры банкротства!
Вопрос:
За рубеж навсегда закроют выезд?
Ответ:
Очень сложно расставаться со свободой передвижения. И многих беспокоит убеждение об отсутствии возможности выехать за рубеж на отдых, к друзьям и т. д., после прохождения процедуры банкротства.

ВАЖНО! Чтобы избежать лишних переживаний, внимательно ознакомьтесь с данной статьей.
Статьей 27 (частью 2) Конституции Российской Федерации гарантируется право каждого свободно выезжать за пределы Российской Федерации, которое, однако, в силу статьи 55 (части 3) Конституции Российской Федерации может быть ограничено федеральным законом в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В силу пункта 5 статьи 15 Федерального закона от 15.08.1996 № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» право гражданина Российской Федерации на выезд из Российской Федерации может быть временно ограничено в случае, если он уклоняется от исполнения обязательств, наложенных на него судом, — до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами.

Пунктом 3 статьи 213.24 Закона о банкротстве определено, что в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Итак, возможность временного ограничения права на выезд за рубеж должника, предусмотрена только в рамках процедуры реализации имущества. Однако, чтобы данные ограничения были введены, заинтересованным лицам необходимо документально доказать, что введение ограничения на выезд должника из Российской Федерации будет способствовать более эффективному достижению целей процедуры реализации имущества, указав на конкретные обстоятельства.

Выезд за рубеж возможен даже после введения процедуры банкротства и тем более после завершения!

Вопрос:
Все равно в банк придется платить?
Ответ:
Распространенное заблуждение, что после прохождения процедуры банкротства, в кредитные организации все равно надо будет платить.

ВАЖНО! Чтобы избежать лишних переживаний, внимательно ознакомьтесь с данной статьей.
В рамках процедуры банкротства физического лица формируется конкурсная масса. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан" в конкурсную массу гражданина включается все его имущество, имеющееся на день принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества, а также имущество, выявленное или приобретенное после принятия указанного решения (пункт 1 статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), в том числе заработная плата и иные доходы должника.В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Из сформированной конкурсной массы, если она была сформирована, осуществляется окончательный расчет с кредиторами.
Согласно пункту 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Итак, в рамках дела о банкротстве осуществляется окончательный расчет с кредиторами из сформированной конкурсной массы.

После завершения процедуры банкротства гражданин никому, ничего выплачивать не должен!

Плюсы банкротства
В результате процедуры банкротства:
  • Никому не должны выплачивать средства;
  • Наступает спокойствие у вас и ваших близких;
  • Кредиторы больше не беспокоят.
Минусы банкротства
Законодателем установлены следующие ограничения:
  • В течение 5 лет сообщать кредиторам о прохождении процедуры банкротства;
  • В течение 5 лет нельзя снова объявить себя банкротом;
  • В течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.